Vervolg: de verzekeringsplicht van de werkgever bij verkeersongevallen (deel 2)

Wat als je geen passende verzekering hebt afgesloten?
Vorige week heeft de Hoge Raad een uitspraak gewezen over de verjaring van een vordering van een werkgever op zijn aansprakelijkheidsverzekeraar. Deze uitspraak sluit precies aan bij een blog van augustus 2025 over dit onderwerp en is daarom een mooie aanleiding om in deze blog te bespreken wat de gevolgen zijn als je als werkgever niet aan de verzekeringsplicht hebt voldaan. En -nog belangrijker- hoe je kan voorkomen dat je in dat geval de schade van de werknemer moet vergoeden zonder dat die schade door een verzekering wordt gedekt.

Wat houdt de verzekeringsplicht van de werkgever in?
Een ‘goed werkgever’ zorgt er volgens de Hoge Raad voor dat zijn werknemers die deelnemen aan het verkeer verzekerd zijn tegen schade als gevolg van een ongeval in het verkeer waar een rijdend voertuig bij betrokken is (zoals een auto, fiets, scooter etc.). Deze verplichting is gebaseerd op goed werkgeverschap (artikel 7:611 BW).
In dit artikel bespreken we de situatie dat een werknemer een verkeersongeval is overkomen en de werkgever geen (passende) verzekering heeft afgesloten.

Wat als je geen (voldoende) verzekering hebt?
Wanneer een werknemer een verkeersongeval overkomt en het blijkt dat er geen (passende) verzekering is afgesloten, kan de werknemer jou aanspreken voor de resterende schade. Bij ernstige letselschade kan dit om grote bedragen gaan.

Een voorbeeld:
Schade werknemer: €1.500.000
Uitkering ongevallenverzekering: €500.000
Resterende schade waarvoor werkgever aansprakelijk is: €1.000.000.

Heb je als werkgever een aansprakelijkheidsverzekering én valt aansprakelijkheid op grond van artikel 7:611 BW onder de dekking? Dan kun je die aansprakelijkheidsverzekeraar aanspreken. Maar let op: meld het ongeval op tijd.

Waarom verjaring een groot risico is
Vorderingen tegen verzekeraars verjaren namelijk na 3 jaar (artikel 7:942 BW). Dat is kort — met name omdat het vaak jaren duurt voordat de omvang van de schade van de werknemer als gevolg van het ongeval komt vast te staan en (als het zo ver komt) een gerechtelijke procedure wordt gestart.

De zaak bij de Hoge Raad (samengevat)

• Een werkneemster van Rabobank kreeg in 2009 een eenzijdig auto-ongeval tijdens het werk;
• In 2014 heeft werkneemster Rabobank een brief gestuurd waarin zij stelt dat Rabobank zich na het ongeval niet als goed werkgever heeft opgesteld. Ter voorkoming van verjaring van haar eventuele vorderingsrecht heeft zij haar recht op nakoming voorbehouden;
• Rabobank had een aansprakelijkheidsverzekering inclusief dekking voor werkgeversaansprakelijkheid op grond van artikel 7:611 BW (goed werkgeverschap);
• Pas in 2018 stelde de werknemer Rabobank aansprakelijk – specifiek voor het ontbreken van een behoorlijke (adequate) verzekering. Na uitkering van haar eigen verzekering en een kleine uitkering van een verzekering van Rabobank zat zij uiteindelijk nog met schade van bijna €700.000;
• Rabobank betrok haar aansprakelijkheidsverzekeraar in 2021 in een procedure maar zij vond dat Rabobank te laat was: de vordering was 3 jaar na 2014 (dus in 2017) verjaard.

De Hoge Raad concludeert echter dat de vordering van Rabobank niet is verjaard. De verjaringstermijn was niet gaan lopen na de brief van de werkneemster van 2014, maar pas na haar brief van juni 2018. Een concrete aansprakelijkstelling is noodzakelijk voor het starten van de verjaringstermijn, aldus de Hoge Raad.
Deze aansprakelijkstelling zat vervolgens wèl in de brief van de werknemer van juni 2018. Daarom is de verjaringstermijn pas in juni 2018 gaan lopen. De vordering van Rabobank was volgens de Hoge Raad dus nog niet verjaard. Rabobank had de verzekeraar namelijk op 13 april 2021 in vrijwaring heeft gedagvaard (dus binnen de verjaringstermijn van 3 jaar).
Rabobank kwam in deze zaak dus goed weg, maar het scheelde niet veel: twee maanden om precies te zijn. Anders had Rabobank €700.000 aan de werkneemster moeten betalen.

Praktische tips voor werkgevers

• Sluit een passende verzekering af voor werknemers die voor het werk deelnemen aan het verkeer.
• Controleer of jouw aansprakelijkheidsverzekering ook aansprakelijkheid op grond van goed werkgeverschap dekt (artikel 7:611 BW).
• Meld een verkeersongeval van een werknemer onder werktijd onmiddellijk bij je aansprakelijkheidsverzekeraar.

Advocaten gespecialiseerd in de verzekeringsplicht van de werkgever
Uiteraard kunnen de advocaten van WVO Advocaten gespecialiseerd in arbeidsongevallen en verjaring van vorderingen jou als werkgever helpen om risico’s in kaart te brengen. Daarnaast staan zij geregeld werkgevers bij als zich een (arbeids)ongeval heeft voorgedaan en de werkgever aangesproken wordt.